老建安区田东,变被动为积极

尽管守着几亩土地,但要想创业没有钱也是很难,这是农村贫困户脱贫普遍难以越过的门坎。

新华社南宁2月13日电 题:老区田东:银行敢放贫困户愿贷金融扶贫“获得感”更强

近年来,国务院部署在多地开展农村金融改革试点,在全国农村金融改革试点当中,广西田东县农村金融改革是启动较早、成果较好的一个。经过多年努力,田东县通过积极实践探索,瞄准农村金融服务“缺服务、缺资本、缺信用、缺支持”难题,激发各类市场主体的内生活力和动力,集农村金融改革、金融扶贫和普惠金融于一体,着力打造田东金融扶贫新模式。

如何化解制约贫困的难题?全国扶贫开发工作重点县——田东县,大胆探索农村金融改革创新,通过建立健全组织、支付、信用、保险、担保、村级服务等六大体系,有效缓解了农村贫困户缺资金、贷款难的问题,巧用“金融甘霖”润活了农村贫困中的生产要素,探索出了一条金融助推脱贫攻坚的新路子。

新华社记者王念向志强

广西田东县是全国农村金融改革试点县,也是国家扶贫开发工作重点县。广西百色市委常委、田东县委书记王军介绍说,“从田东县的实践看,建立和强化农村金融组织、信用、保险、担保、支付和村级服务组织这‘六大体系’,是破解贫困户资金缺、贷款难问题的有效途径。”农村金融改革以来,田东县贫困户‘有钱贷、贷要还’的意识增强了,从过去的‘等靠要’被动接受帮扶向主动寻求脱贫致富路子转变,实现了‘要我脱贫’到‘我要脱贫’的转变,同时通过农村集体产权确权、入市交易,让贫困户获得更多的发展资金。对于没有技术、不熟悉市场的贫困户,田东县还推动农业经营机制改革,发展‘新型经营主体+基地+农户’和集体股份制经济,从而实现共同富裕。”

广西百色市委常委、田东县委书记王军介绍说:“田东县通过农村金融改革创新,全县贫困人群形成了“有钱贷、能创业、按时还”的良性循环发展氛围,贫困人群思想观念实现了“要我脱贫”到“我要脱贫”的根本性转变。

马上就是春节了,广西百色市田东县思林镇三百村村民黄光念在准备年货的同时,还在忙着寻找新的养殖场地,“有银行的支持,今年我准备扩大养猪规模。”

2009年以来,田东县成立北部湾村镇银行,将农村信用社重组改制成农村商业银行,成立了2家农村资金互助社,2家小额贷款公司,并引进广西金投集团在田东县成立金融综合服务中心。目前,田东县金融网点覆盖全县10个乡镇、农事村办点和部分村屯,金融机构种类齐全度居广西县域首位。通过完善组织机构体系,丰富了农村金融服务主体。

据了解,田东县先后向贫困村户发放贷款2.16亿元,激活了落后村的发展活力,贫困人口由2011年的14.63万人下降到2014的6.5万人。

2016年以来,正是依靠5万元的无抵押小额信贷和15万元的担保贷款,黄光念与养殖公司合作养猪成功脱贫。

对于金融服务者来讲,摸不准农民信用就不敢放贷。针对这个问题,田东县对全县农户进行信用评级增信,建立信用体系,开展“贫困村转信用村”活动。农户凭借信用等级,免抵押、免担保,就可以获得1至10万元的贷款。5年来,该县累计发放5.9万户次农户小额贷款22.8亿元,其中累计为贫困户发放9145户次4.56亿元。同时,为3950户贫困户发放了小额贷款贴息。

电子联网精准识别贫困农户

和黄光念一样,过去两年间,田东县共有4000多户贫困户从银行获得了贷款,累计贷款金额逾2亿元,贷款户数和金额均大幅上升。这得益于田东县持续推进的农村金融改革。

要使农村金融正常运转,农民支付结算难题必须解决。田东县在乡镇和人口集中的农事村办点已安装ATM机147台,布放POS机1680台,电话支付终端381台,发行各种银行卡77.05万张,人均1.75张,成为全国首个实现转支付电话“村村通”的县。

金融放贷扶贫能否精准选准贫困村户?去年以来,田东县在农村金融改革过程中,将金融服务与扶贫作为第一要务,除建立“谁调查、谁登记、谁审核、谁负责”的可追溯工作制度外,还改变源于农户信用信息采集系统的推广,结合全国扶贫管理系统,创建了一套内容更加丰富、功能更加完善的“农户系统”。升级版的“农户系统”,正是将扶贫信息纳入农户系统统筹管理,充分发挥全县农户系统信息齐全、覆盖面广的优势,为金融精准扶贫提供了可靠依据。

田东县所有的行政村都有一个三农金融服务室。记者来到平马镇四平村的三农金融服务室看到,墙上贴着全村所有508户村民的信用等级,其中297户为3A级,153户为2A级,58户为A级。旁边的农户信用等级测评表显示,信用评级指标包括年龄、健康状况、家庭净资产、信用履约记录、邻里关系等数十项指标。

众所周知,农民生产生活面临不确定性,需要完善保险体系来保障。田东县先后在两翼山区乡镇开展甘蔗、香蕉、竹子、芒果等13项特色农业保险。2009年以来,政策性农业保险已为该县农业提供88.97亿元风险保障,仅2014年农业受灾赔付1341.8万元。同时,开展“小农户+小贷款+小保险”,银保合作,有效分担了小额贷款风险。

日前,田东县农户系统新增的扶贫管理数据模块,可以方便地导入国务院扶贫管理信息系统,还可以结合自治区、市扶贫办公室下达县里的贫困指标,清楚地看出全县各乡镇村屯贫困户的初选对象,并通过将初选名单公示公告到各村进行民主评议,最终准确确定全县的贫困户范围。

皇家赌场网址hj5929,“村民可以来这里咨询、申请贷款和保险等业务,等于将银行柜台延伸到了村里。”田东农村商业银行驻点客户经理廖朝达说,银行将根据农户信用等级和产业发展情况发放贷款。

担保往往是农村金融大难题,完善担保体系才能拓宽农民群众融资渠道。对于带动群众发展的涉农小微企业、专业大户、家庭农场,田东县财政出资3000万元成立助农融资担保公司,目前累计提供担保融资1.45亿元。

电子联网平台的运用,不仅统揽了全县精准扶贫的大局,还解决了小额贷款信息不对称的问题,较好地化解了贷款、放贷和风险防控三大难题。同时结合农户信用信息查询平台,让银行还能有效甄别“安全性或风险型借贷者”,有效监督和控制了借贷农户的贷前、贷中和贷后行为,大大提高了小额信用贷款的质量,从而推动了小额信用贷款在农村中的广泛普及。目前,田东县按照精确筛选的依据,已累计向9145个贫困户发放小额贷款4.16亿元,累计为全县5.2万农户推荐办理贷款金额超过25亿元。

长期以来,由于资金短缺、更无抵押物,农村贫困群众很难获得金融支持,想通过产业发展来脱贫就更为困难,形成农村金融的怪圈。在农村金融改革之初,田东县就将建立信用体系建设作为重要基础工作重点推进。

“火车跑得快,全靠车头带”。田东“农金村办”机制,对完善村级金融服务体系发挥了重要作用。田东县在所有行政村建立“三农金融服务室”,服务室成员由大学生村官、贫困村第一书记、村两委干部、村里经济能人等组成,使信用采集、贷前调查、贷后催收、保险服务、金融知识宣传等工作前置到村一级,实现基层组织建设和金融服务的有机结合。同时,田东县财政投入425万元建立了29个“扶贫资金互助协会”,累计扶持1128户贫困户。田东县已成为广西农村金融服务方式齐全度第一的县份。

wwwhj5929com,抱团互助破解贷款难题

到2016年末,全县建立农户信用信息电子档案7.2万户,基本实现了应评尽评,还将农民专业合作社、小微企业纳入征信体系,182家农民专业合作社、1251家中小微企业被纳入征信体系,全县评定A级以上信用户5.7万户,信用村139个,信用镇7个。

同时,田东县在建立机构、信用、支付、保险、担保、村级金融服务组织等“六大体系”进程中,适时启动了农村产权制度改革,将“沉睡”的资源转化为发展的资本,改革农村产业发展机制,创新多样化的金融支持产业发展模式,让农村信贷资金使用效益最大化。

皇家赌场登录网址,大山深处的思林镇真良村,村里种植有500多亩火龙果,过去真良村是个有名的穷村,2011年以来通过信用体系建设成为金融贷款信用村,村里设有三农金融服务室,农民不出村就能贷款。现在通过贷款,贫困户都能投资扩种火龙果、香蕉等,人均年收入达到了6000多元,比过去提高了一倍多。

田东农村商业银行副行长黄金莎介绍,根据目前的标准,信用评级为3A级的农户的贷款额度为10万元——20万元,2A级农户的额度为8万元,A级农户的额度为5万元,“免抵押、免担保,最快当天、最晚3天之内就可以发放贷款。”

“要做好金融扶贫这篇文章。解决好这个问题,根本上要靠改革。广西田东县通过建设机构、信用、支付、保险、担保、村级服务组织等六大金融服务体系,有效缓解了贫困户资金缺、货款难问题,农户贷款覆盖率达到90%。”在去年11月召开的中央扶贫开发工作会议上,“田东金融扶贫模式”获得有关中央领导的肯定。

真良村全村9个自然屯、265户、1033口人,按照家庭资产、人员健康状况、道德品质等条件评定,全村确定AAA户83户、AA户110户、A户45户,信用户最少的可免抵押贷款1万元,最多的10万元。

田东县国家农村改革试验区办公室主任蓝新天介绍,为进一步突出金融扶贫成效,近几年来田东县还成立了由财政出资的助农融资担保公司,设立扶贫贷款专项风险补偿基金1500万元,投入378万元用于扶贫小额贷款的保证保险,建立贫困户贷款利息补贴机制,财政出资200万元设立贫困农户小额贷款利息奖补基金等。

近几年来,田东县的金融扶贫工作也引起社会各界的广泛关注。到目前为止,全国先后有20多个省来广西学习田东经验,世界银行、以色列、柬埔寨、坦桑尼亚、马里等国际组织及外国政府也曾先后到田东考察。

田东县的贫困户为何都能不抵押免担保拿到贷款发展种养业呢?县金融办公室负责人介绍,县里引导创建了29家扶贫资金互助社,入社社员可以获得入股资金10倍的贷款;在特困村建立了贫困户发展生产资金互助协会,由县财政向每个协会注入资金15万元,资助特困人群发展生产增收;并以此探索出了一条“民管、民借、民用、民还,周转使用、滚动发展”的扶贫资金使用新模式。

“有了信用、有了担保,我们银行就更敢给贫困户贷款了。”黄金莎说,近几年来贫困户贷款大幅增长。

中国普惠金融联席会会长、国家开发银行原副行长刘克崮认为,经过几年的实践,田东县金融生态环境明显改善,多层次、低成本、广覆盖、适度竞争、商业运作的农村金融扶贫体系初步建成。他充分肯定了田东县以信用体系建设为基础的金融综合扶贫体系建设工作。

放贷扶贫与防控风险并重

田东县委常委、副县长韦生介绍,经过多年探索,目前,田东县已建立完善组织、信用、支付、保险、担保、服务“六大体系”,探索出农村金融改革的新模式。

田东县的实践证明,抓住了金融这个“牛鼻子”,就能“牵一发而动全身”。
2015年,田东县实现生产总值131.22亿元,比2010年增长66.42%,年均增长10.72%;农民人均纯收入9234元,比2010年增长107.46%,年均增长15.71%。农村贫困人口从2011年的14.63万人下降到2015年的5.2万人,贫困发生率从2011年的39.4%下降到2015年的14.5%。

放贷扶贫最怕贫困户贷了款搞种养业,结果,糟了灾赔了钱无法还贷。

田东县还启动农村产权制度改革,通过农村产权确权、入市交易,让贫困户“沉睡”的资源转化为发展资本。据统计,自2012年成立广西首家农村产权交易中心以来,截至2017年末,田东县贫困村土地经营权流转3.5万亩,产权交易额2.78亿元,产权抵押贷款1.12亿元。

2016年2月24日,广西壮族自治区党委书记彭清华在全区贫困村党组织第一书记、工作队长脱贫攻坚精准帮扶培训会上强调,“田东模式”要迅速在全区推开。广西壮族自治区主席陈武在多次会议上要求,加大工作力度,全面推开田东经验。

为处理好放贷扶贫与防控金融风险的关系,田东县运用动态调整的信用体系,根据农户的收入和过往信贷记录等情况,对收入稳定、还款记录良好的农户,不断提高信用等级和贷款额度、降低贷款利率,使其能贷到更多资金,发展得更快更强。同时,还逐步把专业合作社、个体工商户、小微企业等纳入信用体系,扩大贷款覆盖人群。2012年12月,田东县成立了广西唯一一家县级农村综合产权交易中心,农村贫困户家中的不动产,如房屋、土地、山林等,只需在农村综合产权交易中心登记鉴证后,就可去银行抵押贷款,这样以来,既促进了农村产权和资金在农村的流转,又打开了农村产权可直接向金融机构抵押融资的渠道。

百色市委常委、田东县委书记刘明国表示,田东县将根据精准扶贫、乡村振兴等部署,从信用体系建设、信贷风险防控、产权制度改革、开发性金融等方面深入推进农村金融改革升级,进一步发挥其在脱贫攻坚、深化农村改革等方面的重要作用。

2016年3月2日至3日,广西全区农村金融改革工作会议在田东县召开。广西壮族自治区党委常委、自治区常务副主席唐仁健表示,2016年,广西全区农村金融改革工作重点是围绕“推广田东模式,发展普惠金融”这一主题,着力在铺机构、建平台、增信用、保普惠、强机制等方面下功夫。为此,广西今年将加快推广“农金村办”模式,进一步完善农村支付体系,制定广西“两权”试点实施方案,加快推动农村信用“四级联创”工作,健全完善惠农担保体系,扩大农业保险品种和覆盖面,加大金融精准扶贫力度,加大农村金融改革推进力度。

田东县运用多种金融手段,确保贷款风险可控,根据涉农贷款金额的一定比例,财政列出800万元风险补偿基金和200万元的小额贷款贴息基金,按照“专款专用、结余留成、滚动使用、超支不补”的原则,专门用于各类金融机构服务三农贷款的风险补偿。同时,加大监管力度,加强对不良贷款的处置,有效分担金融机构服务三农的风险。

近几年来,全县在所有乡镇建立农村保险服务站,在161个行政村设立保险服务点,并开拓了香蕉、甘蔗、芒果、竹子种植等13项特色农业方面的保险。目前,全县农户种植业保险覆盖率达到63%,小额贷款保险覆盖达到90%。

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